数位金融愈用愈有钱?调查显示,高薪族爱用数位管道理财
数位金融愈用愈有钱?调查显示,高薪族爱用数位管道理财

回想一下,过去半年当有转帐需求,你是出门到巷口的超商找 ATM?还是随时随地拿出手机一指搞定?

上一趟海外旅行,你是早在家里透过手机比价,帮自己预定好旅平险?还是登机前,才急忙在机场保险柜檯办好手续?

工作告一段落,到超商喝杯咖啡重新醒脑时,你习惯买下第二杯半价、寄杯该店?还是用手机 App 下单,一边享有高折扣,一边将存杯即时转送给远方关心的人?

小心,你的金融使用习惯,正悄悄地影响着未来财富潜力!

Fintech 浪潮袭来,各家金融机构无不使出浑身解术推出数位金融新服务,也密切追蹤新服务带来的影响与改变。

「近 3 年,民众在数位金融上成长快速,移动愈来愈明显,」数位金融力大调查执行人东方线上副总监杨少夫观察,近六成的人几乎每两天就会透过网路来处理金融相关事务;若与理财行为交叉观察,「有愈稳定收入的消费者,在数位金融力的表现愈强」。

杨少夫分析,数位金融力能够反映新式消费的使用倾向,「尤其月薪 4 万元以上,数位金融更成为管理财务的必要方式。」

此外,在行动支付上,每月使用 6 次以上的高频使用者,比例也大幅成长 6 成;在 LINE Pay 与街口支付各领风骚带动下,整体渗透率突破六成大关,两个品牌合计拿下逾 8 成市占,笑傲行动支付市场。

《远见杂誌》连续第 3 年进行「数位金融力」大调查追蹤,今年再与台新银行、东方线上合作,在 9 月底至 10 月初,透过网路访问 20~49 岁民众的数位金融使用情况,回收有效问券 1,068 份。

「数位金融力」大调查试图透过「数位理财力」、「数位消费力」、「数位发展力」三大指标,分别评估受访者在投资、理财与生活消费的数位化程度,与对数位金融服务的使用与期待,并换算成「数位金融力」(总分 100 分),以呈现台湾数位金融主要使用者的样貌。

现象一:实体金融位移至数位金融

调查结果显示,2018「数位金融力」得分 52.6 分,较去年小幅成长 4.2%,从 2016 数位金融元年 46.1 分、2017 年 50.5 分一路昂头,呈现低档起飞之姿。

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台湾数位金融力低档起飞。

三大指标中,与使用数位工具最相关的「数位理财力」54.5 分、「数位消费力」28.6 分近乎持平,反倒是「数位发展力」74.6 分,较去年增加 5.2 分,增长 7.4%。

杨少夫指出,相较于前两年,消费者对于新服务偏向尝试的行为面改变,今年则进一步在态度面上,展现对数位金融带来的方便性与重要性有了高度认同与期待,「纯网银与行动支付带来行为黏着性与观念正向性,对数位金融接下来的爆发发展很值得期待。」

杨少夫的观察反映在调查中,确实也显现着实体金融正加快脚步往数位金融移动的迹象。

在 14 项金融行为调查上,整体使用比例前三高的金融服务为帐务查询(95%)、转帐(94%)与存款(88%);最少使用的 3 项功能则是理财谘询(35%)、贷款申请(23%)与黄金投资(19%)。

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投资行为高度数位化。

但仔细观看各金融需求在实体、网路与使用比例的变化,与 2016 年相较,包括消费支付、外汇交易、股票投资、投保与客服谘询的使用比例快速增加,增幅都在 20 个百分点以上,取得金融即时资讯使用比例更成长 5 倍,显见这两年数位金融服务打开便利大门,确实扩大了消费者相关需求。

其中,投资行为明显高度数位化,包括取得资讯、股票、基金与黄金投资等数位化比例都超过 8 成。

不过,即使同样透过网路进行数位金融服务,随身金融与定点金融仍各有擅场,像是股票投资、消费支付、取得金融即时资讯、帐务查询与转帐等需求明显以行动载具为主流;至于投保、基金投资、信用卡申请等需求,多数消费者还是习惯在定点,以桌机进行。

现象二:行动支付高频使用者大爆发  年成长逾六成

2018 年不少银行在自家网银 App 上增加扫码收支功能,包括全家、屈臣氏、六角等超商、零售、食品业者也举旗加入行动支付行列。

即使大军压境,今年行动支付品牌渗透率冠亚军,仍由以支付为核心业务的 LINE Pay 与街口支付双双以 31.6%、21.2% 拿下,去年亚军 Apple Pay 则紧追在后。

LINE Pay 与街口支付不仅渗透率傲视群雄,也各自以增加 10 个百分点的年成长表现横扫市场,两者合计渗透率高达 52.8%,抢下行动支付半壁江山。

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LINE Pay、街口勇夺行动支付市场前二强。

虽然整体来看行动支付今年成长并不多,仅由去年的 58.3% 微幅增加至 61%;但在使用频率上,高频使用者(每月 6 次以上)却大爆发,比率高达 32.3%,年增长逾六成,可说是一旦习惯使用行动支付,「就回不去了」。

东方线上认为,消费者只要一开始使用行动支付,黏着度会立即显现,对服务提供者而言,挑战在于如何让更多消费者愿意跨出第一步。

现象三:高薪族展现愈强数位金融力

在之前所做调查中可以发现,大部分人理财都做一半,当消费敏感度与预算控制度愈高时,跟财富累积的深度会呈现高度正相关,那幺数位金融力呢?是否会影响财富多寡?

杨少夫分析,数位金融力能够反映消费者预支未来、新式消费的使用倾向,也与每月薪资花费的谨慎态度高度相关,从调查中看到「有愈稳定收入的消费者,在数位金融力的表现愈强」、「月薪 4 万元以上,数位金融更成为管理财务的必要方式。」

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月薪愈高,数位金融需求愈强。

有没有可能透过使用数位金融工具,协助个人财务成长?

「理财习惯更须从低薪期养成。」台新 Richart 建议,善用结合了「储蓄、支付、理财、贷款、保险、外币」等整合性产品服务的数位银行,可以从高利活储、存钱信用卡,或是铜板投资等服务开始练习理财,一步一步把把钱从「小」练到「大」。

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专注推动机器人理财的金融新创公司好好投资,是台湾唯一拥有「AI 投资分析演算系统」发明专利的 Fintech 公司,创办人杨少铭立志把传统高门槛人力财富管理,搬到网路的智慧理财平台上。

他认为,善用 AI 工具,能将原先难以吞嚥的複杂金融数据,消化至一般人可轻易解读后,协助产生「专属」最适投资组合。

而且,一般投资,买完后也只能靠自己判断投资时间,但机器人理财却能将私人银行高端投资规划技术搬上手机 App,24 小时提供定期、不定期事件的自动化基金「投资后」管理。「让最需理财的小资族,也能简单直觉好好投资。」

台新也为降低投资门槛努力,Richart 推出的 AI 智慧投资以「图像化的介面+简易的操作步骤」为诉求,在基于个人风险推荐的基金组合中,快速用拉 Bar 方式 10 秒钟就能完成购买最适合自己的基金;投资期间,更协助监控市场、做出提示及转换建议,让投资有效化繁为简。

AI 投资就像是投资先修系统,让一般人在还没有能力自主投资前,也能有专业投资团队协助控制风险,一步一步从风险概念、基金挑选、投资监控到资产配置等逐步累积经验,敲开投资世界的大门。

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数位金融能力愈强,愈能掌握财富。

你还在为理财伤脑筋吗?调查结果显示,越能善用数位金融工具,对整体财富提升与累积有正相关效应,赶紧让数位金融成为你累积财富的最佳助攻手吧!

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